IA pour courtier en assurance : 6 tâches à lui confier
Ce que l'IA prépare vraiment dans un cabinet de courtage, de la question sur une police au mail de sinistre noyé dans la boîte, et ce qui reste au courtier : le conseil, la signature, la validation.
Exemple de mardi, 9 h 10, dans la boîte commune : « Bonjour, suite au dégât des eaux de ce week-end chez notre locataire, est-ce que la garantie recherche de fuite joue sur notre multirisque immeuble ? Merci de me dire vite, le plombier passe jeudi. » Pour répondre, la gestionnaire ouvre les conditions particulières, retrouve la bonne version des conditions générales, cherche la garantie, puis la franchise, puis les exclusions. Pendant ce temps, trois autres mails attendent, dont un avis d'impayé.
C'est là que l'IA sert un cabinet de courtage : quand elle prépare un travail précis que le gestionnaire, le chargé de clientèle ou le dirigeant peut vérifier en quelques secondes. Ce guide passe en revue six tâches à confier en premier, ce que le courtier garde, et comment tester un outil sur un vrai dossier.
Assistant généraliste ou assistant branché sur le cabinet
Un assistant généraliste reformule un courrier ou résume un texte que vous collez dedans. Il ne connaît ni vos clients, ni vos contrats, ni votre boîte mail. Un assistant IA branché sur le cabinet lit les pièces que vous lui donnez (conditions générales, conditions particulières, avenants, mails) et répond avec la source : la page des conditions générales, le mail du client, l'avis de la compagnie.
La différence se voit sur la question du locataire ci-dessus. Le premier donne une réponse plausible sur « les garanties dégât des eaux en général ». Le second répond « garantie recherche de fuite incluse, plafond et franchise aux conditions particulières page 4, exclusion des infiltrations par façade page 18 des conditions générales », et la gestionnaire vérifie les deux pages avant d'écrire au client.
Six tâches à confier en premier
| Tâche | Ce qui la déclenche | Ce que l'IA prépare | Qui valide |
|---|---|---|---|
| 1. Répondre sur une police | Une question client sur une garantie, une franchise, une exclusion | La réponse avec la page des conditions générales ou particulières | Gestionnaire |
| 2. Trier la boîte | Des dizaines de mails par jour, dont des sinistres et des impayés | La liste des mails urgents, des déclarations de sinistre, des avis d'impayé | Gestionnaire |
| 3. Collecter les pièces | Une demande de devis ou un renouvellement | La liste des pièces manquantes et la demande au client | Chargé de clientèle |
| 4. Remplir les extranets | La fiche de risque est prête | Les écrans de chaque compagnie remplis depuis la fiche | Courtier, qui soumet |
| 5. Comparer les devis | Deux ou trois propositions reçues | Garanties, plafonds, franchises, exclusions et prime côte à côte | Chargé de clientèle |
| 6. Relancer et suivre | Un avis d'impayé, un sinistre sans nouvelles | Le brouillon de relance à partir du dossier | Gestionnaire, qui envoie |
1. Répondre à une question sur une police
« Est-ce que ma RC pro couvre une erreur de conseil faite par mon stagiaire ? » La réponse est dans les conditions générales et les conditions particulières, parfois dans un avenant. L'IA lit les trois, répond en citant les pages et signale ce que le contrat ne dit pas. Le gestionnaire relit avant d'écrire, et le conseil reste le sien. La méthode complète est dans le guide lire et résumer des conditions générales.
2. Trier la boîte mail du cabinet
Une déclaration de sinistre coincée entre une newsletter et une demande d'attestation, c'est un délai de déclaration qui court. L'IA relève les mails urgents, les déclarations de sinistre et les avis d'impayé, et dit pourquoi elle les a relevés. Le gestionnaire décide de l'ordre. Le guide trier les mails urgents et les sinistres détaille la méthode, et le suivi des sinistres prend la suite.
3. Collecter les pièces du dossier
Chaque branche a sa liste : relevé d'information, Kbis, carte grise, permis, bilan. L'IA compare cette liste aux pièces reçues, repère ce qui manque et prépare la demande au client. Un relevé d'information de plus de trois mois compte comme manquant. Notre méthode de collecte des pièces donne les statuts à suivre.
4. Remplir les extranets des compagnies
Ressaisir la même fiche (SIREN, activité, chiffre d'affaires, effectif, sinistralité) dans quatre extranets est l'une des tâches que les cabinets veulent voir disparaître. L'IA remplit les écrans depuis la fiche ; le courtier choisit la formule, répond aux questions de souscription que la fiche ne couvre pas et soumet. Une réponse inconnue reste vide. Voir nos 8 conseils pour coter plus vite sur les extranets.
5. Comparer les devis
Un comparatif utile aligne garanties, plafonds, franchises, exclusions et prime, avec la page de chaque valeur. Une prime plus basse ne prouve pas une garantie équivalente : un assureur peut exclure le bris de machine qu'un autre inclut. Une garantie absente du devis est notée « non mentionnée », jamais « incluse ». Voir comparer des devis d'assurance avec l'IA.
6. Relancer les impayés et suivre les sinistres
L'IA rédige la relance à partir des faits du dossier : contrat, échéance, montant, date de l'avis de la compagnie. Elle n'invente ni solde ni délai. Le cadre légal et deux modèles de messages sont dans le guide relancer une prime impayée.
Ce que le courtier garde : conseil, DDA, validation
Le devoir de conseil reste au courtier. L'IA peut préparer le brouillon de la fiche d'information et de conseil à partir du dossier ; le courtier la relit, l'adapte et la signe. Trois règles suffisent :
- rien ne part sans relecture : ni mail au client, ni devis à la compagnie ;
- chaque réponse cite sa pièce, pour qu'un relecteur la vérifie en quelques secondes ;
- les données restent maîtrisées : savoir où elles sont traitées, qui y accède, et qu'elles ne servent pas à entraîner un modèle.
Garder son logiciel de gestion et sa messagerie
Changer de logiciel de courtage pour profiter de l'IA n'est pas nécessaire. Un assistant travaille à côté du logiciel et de la messagerie du cabinet. Covera se branche sur Maia, Modulr, Excalibur et Coorty, importe le portefeuille depuis Adhoc et BubbleIn, et lit Gmail ou Outlook. Pour choisir le logiciel lui-même, voir nos 7 critères de choix d'un logiciel de courtage.
Tester un outil d'IA sur un vrai dossier
Prenez une tâche qui revient chaque semaine et chronométrez-la aujourd'hui, saisie et corrections comprises. Testez ensuite l'outil sur quelques dossiers réels, dont un avec une pièce manquante et un avec deux informations contradictoires. Demandez à voir :
- la pièce derrière une réponse ;
- ce qui se passe quand deux pièces se contredisent ;
- ce que l'outil fait quand une pièce manque ;
- l'étape de relecture avant toute action vers le client ou la compagnie.
Pour une première estimation, le calculateur de temps donne les heures récupérables, hypothèses modifiables. Confirmez-la sur vos propres dossiers avant de décider.
Commencer gratuitement avec Covera Start
Les tâches 1, 2 et 5 se testent sans démo. Covera Start est gratuit pour un utilisateur et prêt en 2 minutes : connectez votre boîte mail en lecture seule, Covera relève les mails urgents, les sinistres et les impayés, et répond à vos questions sur un contrat, des conditions générales ou un échange de mails, en citant sa source. Le comparateur de devis est inclus, jusqu'à 3 devis avec un PDF pour le client. Demandez-lui une réponse au client : il la rédige dans la conversation, vous la relisez et l'envoyez vous-même.
La version complète ajoute les autres tâches de ce guide : collecte des pièces, extranets remplis en un clic, relances préparées en brouillon directement dans votre messagerie. Avec les cabinets pilotes, elle fait gagner 10 h par utilisateur et par semaine, et plus de 80 cabinets l'utilisent : découvrez Covera.
Questions fréquentes
Que peut faire l'IA dans un cabinet de courtage aujourd'hui ?
Préparer le travail répétitif du gestionnaire et du chargé de clientèle : répondre à une question sur des conditions générales avec la page en source, relever les mails urgents et les déclarations de sinistre, lister les pièces manquantes, remplir les extranets, comparer les devis. Le conseil, le choix de la garantie et la validation restent au courtier.
Quel assistant IA choisir quand on est courtier en assurance ?
Un assistant qui lit vos propres pièces (conditions générales, conditions particulières, mails du client) et cite la page ou le message d'où vient chaque réponse. Testez-le sur un vrai dossier, avec une question dont vous connaissez déjà la réponse.
L'IA est-elle compatible avec le devoir de conseil et la DDA ?
Oui, si elle prépare et que le courtier décide. La fiche d'information et de conseil reste sous la responsabilité du cabinet : l'IA peut en préparer le brouillon à partir du dossier, le courtier le relit, l'adapte et le signe.
Faut-il changer de logiciel de courtage pour utiliser l'IA ?
Non. Un assistant IA peut travailler à côté du logiciel de gestion et de la messagerie du cabinet. Covera se branche sur Maia, Modulr, Excalibur et Coorty, et importe le portefeuille depuis Adhoc et BubbleIn.
Peut-on essayer un assistant IA gratuitement dans un cabinet de courtage ?
Oui. Covera Start est gratuit pour un utilisateur, sans démo : vous créez le compte, connectez votre boîte mail en lecture seule et posez vos premières questions en 2 minutes.
